Накопительная инвестиционная программа S&P 500
Накопительные инвестиционные программы надежных международных страховых компаний являются самым защищенным вариантом накопления капитала.
В этой статье мы подробно расскажем об одном из подобных продуктов — регулярной накопительной программе S&P 500 от страховой компании Investors Trust (ITA).
В этой статье мы подробно расскажем об одном из подобных продуктов — регулярной накопительной программе S&P 500 от страховой компании Investors Trust (ITA).
Что это?
Если кратко, то программа подразумевает ежемесячные фиксированные взносы в самый стабильный фондовый индекс S&P500 через страховую компанию ITA. Цель программы - гарантированно сформировать значительный капитал небольшими взносами и не потерять инвестиции в процессе.
Давайте последовательно разбираться в преимуществах программы и почему мы считаем ее одной из лучших с точки зрения защиты и гарантированного создания капитала.
Гарантированная доходность 4,2% годовых,
а ожидаемая 7-8% годовых.
Страховая компания Investors Trust гарантирует по окончании срока действия полиса выплатить минимум 160% от внесенной в полис суммы, что соответствует доходности в 4,2% годовых. Но реальная доходность программы определяется фактическим результатом работы индекса S&P500 и ожидается на уровне 7-8 % (на основе результатов роста индекса за последние годы).
К примеру, проведем расчет по программа
со взносом 500 долларов в месяц на 20 лет:
будет внесено в полис 120 000 $,
гарантированная выплата по окончании действия 192 000$, ожидаемая выплата 302 500 $
а ожидаемая 7-8% годовых.
Страховая компания Investors Trust гарантирует по окончании срока действия полиса выплатить минимум 160% от внесенной в полис суммы, что соответствует доходности в 4,2% годовых. Но реальная доходность программы определяется фактическим результатом работы индекса S&P500 и ожидается на уровне 7-8 % (на основе результатов роста индекса за последние годы).
К примеру, проведем расчет по программа
со взносом 500 долларов в месяц на 20 лет:
будет внесено в полис 120 000 $,
гарантированная выплата по окончании действия 192 000$, ожидаемая выплата 302 500 $
Диверсификация и надежность,
за счет инвестирования в индекс S&P500
Первое правило инвестиций - это диверсификация. Нельзя делать ставку на одну компанию, т.к. даже с самой крупной и надежной компанией сейчас в будущем может случиться все что угодно.
Поэтому мы инвестируем в индекс S&P500, включающий сразу 500 крупнейших компаний, ведущей экономики мира США. Мы не делаем ставку на одну компанию. Вместо того, чтобы «искать иголку в стоге сена, имеет смысл купить весь стог сена». Т.е. мы не ищем одну лучшую компанию куда инвестировать сейчас, а инвестируем сразу во все крупнейшие компании США.
за счет инвестирования в индекс S&P500
Первое правило инвестиций - это диверсификация. Нельзя делать ставку на одну компанию, т.к. даже с самой крупной и надежной компанией сейчас в будущем может случиться все что угодно.
Поэтому мы инвестируем в индекс S&P500, включающий сразу 500 крупнейших компаний, ведущей экономики мира США. Мы не делаем ставку на одну компанию. Вместо того, чтобы «искать иголку в стоге сена, имеет смысл купить весь стог сена». Т.е. мы не ищем одну лучшую компанию куда инвестировать сейчас, а инвестируем сразу во все крупнейшие компании США.
Поэтому даже если с одной или несколькими компаниями что-то случается, то мы этого не почувствуем, т.к. доля каждой компании в индексе минимальна. Индексное инвестирование в крупнейшие компании является самым надежным способом формирования капитала.
Индекс S&P500 рассчитывается ведущим мировым рейтинговым агентством Standard & Poor’s с 4 марта 1957 года.
Индекс S&P500 рассчитывается ведущим мировым рейтинговым агентством Standard & Poor’s с 4 марта 1957 года.
Регулярные платежи и метод усреднения
Программа позволяет создать существенный капитал за счет регулярных небольших взносов на длительном периоде времени. Это достигается за счет работы сложного процента и метода усреднения.
Суть сложного процента - прибыль, полученная по итогам каждого года, реинвестируется, тем самым происходит начисление процента на процент.
Метод усреднения позволяет получить лучшую среднюю цену покупки актива на длительном периоде инвестирования.
Программа позволяет создать существенный капитал за счет регулярных небольших взносов на длительном периоде времени. Это достигается за счет работы сложного процента и метода усреднения.
Суть сложного процента - прибыль, полученная по итогам каждого года, реинвестируется, тем самым происходит начисление процента на процент.
Метод усреднения позволяет получить лучшую среднюю цену покупки актива на длительном периоде инвестирования.
Идея усреднения очень проста - закупка активов производятся в разные моменты времени, что сглаживает и усредняет колебания цены. Покупая актив каждый месяц на одну и ту же сумму, во время падения стоимости мы покупаем большее количество актива по меньшей цене за единицу актива, а во время роста стоимости актива мы получаем дополнительную доходность от увеличения общей стоимости всего портфеля.
Таким образом мы всегда покупаем большее количество актива по низкой цене при падении рынка, и зарабатываем на этом дополнительную доходность с портфеля во время роста рынка. Это позволяет повысить доход от инвестиций в долгосрочном периоде, минимизировать риски убытков и получить выгоду от рыночной волатильности (изменение цен).
Поэтому нам не нужно искать лучший момент времени для покупки актива, т.к. при любом текущем уровне цены на актив, используя метод усреднения при долгосрочном регулярном инвертировании, мы всегда получим лучшую среднюю цену актива, а следовательно и максимальную доходность.
Таким образом мы всегда покупаем большее количество актива по низкой цене при падении рынка, и зарабатываем на этом дополнительную доходность с портфеля во время роста рынка. Это позволяет повысить доход от инвестиций в долгосрочном периоде, минимизировать риски убытков и получить выгоду от рыночной волатильности (изменение цен).
Поэтому нам не нужно искать лучший момент времени для покупки актива, т.к. при любом текущем уровне цены на актив, используя метод усреднения при долгосрочном регулярном инвертировании, мы всегда получим лучшую среднюю цену актива, а следовательно и максимальную доходность.
Страховая оболочка
Инвестирование через страховую компанию производится через открываемый на ваше имя страховой полис. Тем самым ваши инвестиции получают страховую оболочку, дающую следующие преимущества:
- Невозможность отчужденияДеньги в полисе неделимы и неотчуждаемы. На них не могут быть наложены никакие взыскания или претензии со стороны третьих лиц. Это дает полную защиту от субсидиарной ответственности, правоохранительных, налоговых и судебных органов, а также рейдерства. Деньги в полисе не делятся при разводе. Доступ к деньгам в полисе и право их распоряжения имеет только собственник полиса.
- Отсутствие налогообложенияВо время действия полиса доход от инвестиций не подлежит налогообложению, т.е. не делаются налоговые списания, что позволяет получить большую доходность от действия сложного процента.
- Дисциплинирующий механизмВ накопительные контракты заложены механизмы автоматического инвестирования через привязанную банковскую карту и защиты от растраты, помогающие довести программу до конца и достичь целей инвертирования
- Стабильность страхового контрактаСтрахования компания, в отличие от банков и брокеров, не может расторгнуть или изменить условия действующего контракта
- Защита от банкротства страховой компанииДеньги клиентов отделены от денег страховой компании и размещаются в сегрегированные клиентские счета (SPC). Таким образом финансовое положение и любые возможные финансовые проблемы страховой компании никак не сказываются на клиентах. При банкротстве или ликвидации страховой компании счета клиентов решением страхового регулятора передаются другой компании и продолжают действовать на тех же условиях
- Повышенный контроль регуляторовСтраховые регуляторы являются самыми жесткими с точки зрения контроля за деятельностью и финансовой состоятельностью компаний, что дает дополнительную защищенность от финансовых проблем и недобросовестных действий со стороны страховых компаний
- Упрощенное управляемое наследованиеВы сами определяете своих наследников и их доли. В отличие от завещания ваше решение нельзя оспорить, что позволяет исключить любые споры между наследниками. Они гарантированно получат выплаты, в указанных вами долях, в течение 1 месяца, налог на наследство составит - 0 %
Компания провайдер
Выбирая страховую компанию для открытия инвестиционной программы
нужно обратить внимание на следующее:
нужно обратить внимание на следующее:
- В какой стране и правовой юрисдикции работает компания
- Кто регулятор, контролирующий деятельность компании
- Есть ли у компании лицензия на осуществление деятельности, кем и когда выдана
- Наличие независимых рейтингов
Таким образом, страховая компания должна иметь лицензию и быть под надзором регулятора, иметь рейтинги от независимых рейтинговых агентств, находиться в юрисдикции с высоким рейтингом надёжности.
Информация о страховой компании
Investors Trust (ITA)
Investors Trust (ITA)
Штаб-квартира компании ITA находится на Каймановых островах, которые согласно агентства Moody’s имеет рейтинг Aa3 (в частности, такой же рейтинг имеют Великобритания и Бельгия).
Каймановы острова являются заморской территорией Соединенного Королевства, признанной шестым по величине международным банковским центром мира и одним из 10 крупнейших международных финансовых центров мира, в котором более 40 из 50 крупнейших банков имеют лицензии юрисдикции.
Investors Trust Assurance SPC — это страховщик неограниченного класса B (iii), лицензированный и регулируемый Валютным Управлением Каймановых Островов с 2002 года.
Компания ITA имеет рейтинг A- (Excellent) от ведущего независимого рейтингового агентства, специализирующегося на оценке страховых компаний AM Best.
Каймановы острова являются заморской территорией Соединенного Королевства, признанной шестым по величине международным банковским центром мира и одним из 10 крупнейших международных финансовых центров мира, в котором более 40 из 50 крупнейших банков имеют лицензии юрисдикции.
Investors Trust Assurance SPC — это страховщик неограниченного класса B (iii), лицензированный и регулируемый Валютным Управлением Каймановых Островов с 2002 года.
Компания ITA имеет рейтинг A- (Excellent) от ведущего независимого рейтингового агентства, специализирующегося на оценке страховых компаний AM Best.
О компании Investors Trust
- 95 000 клиентовОбслуживает более 95 тыс. клиентов
- 50 странВ 50 странах мира
- 3 000 000 000 $Под управлением находится более 3 млрд. $
- 20 летРаботает с 2002 года
Калькулятор доходности
регулярной инвестиционной программы S&P 500
Официальный представитель Investors Trast (ITA) - компания NeuroFinance (НейроФинанс)
Мы специализируемся на инвестировании через крупнейшие страховые компании, как самом защищенном варианте инвестирования и защиты капитала.
Пройдите бесплатную консультацию с нашим финансовым советником и получите индивидуальный план инвестирования.
Пройдите бесплатную консультацию с нашим финансовым советником и получите индивидуальный план инвестирования.
Заявка
